Выбор электронной платежной системы

История платежей

С каждым этапом развития цивилизации появляются новые, более совершенные методы взаиморасчетов. В начале был бартер, потом стали использоваться банкноты. Следом - чеки и платежные поручения. А с недавнего времени- кредитные и дебетовые карты, которые в свое время стали прорывом в области экономики. Карты сочетали в себе удобство и безопасность расчета и хранения денег. Но у платежных карт тоже были свои слабые места:

1) Не каждый желающий мог достать себе такую карту ввиду разных причин.

2) Минимальные платежи были ограничены в размере $1.

3) За каждое проведение банковской операции взималась комиссия, которая также имела минимальную величину.

4) Злоумышленники могли похищать номера платежных карт вместе со всей привязанной к ним информацией для последующего использования в корыстных целях.

Эти проблемы привели к появлению более совершенного метода платежа - электронной платежной системы.

Электронная платежная система – это система электронных кошельков или учетных записей, в которой для осуществления платежей используются специальные внутренние электронные условные единицы, которые в какой-то мере соответствуют реальным валютам мира. Другими словами, электронные деньги – это виртуальная единица ценности, которая физически не существует. Но, с другой стороны, ценность электронных денег обеспечивается золотовалютными резервами банков-учредителей.

Электронные деньги

Финансовые операции, которые совершаются в интернете, осуществляются при помощи электронных денег. В каждой электронной платежной системе есть своя внутренняя валюта, используемая для совершения транзакций. Денежные единицы платежных систем можно обналичивать, перемещать на банковские карты и обменивать между собой.

В отличие от банковских карт, электронные платежные системы еще пока не так широко распространены: в магазинах принимают только банковские карты и наличные деньги, хотя в сфере интернет расчетов электронные платежные системы ничем картам не уступают.

Распространение интернета и простота электронных расчетов способствуют росту их популярности среди пользователей. Так как электронные деньги физически не существуют, то это порождает сомнение в их надежности. Большинство электронных платежных систем появились еще в прошлом веке, и к этому моменту некоторые из них стали полноценными финансовыми организациями, которые дают такие же гарантии, как и банки. А самым серьезным игрокам электронной коммерции можно доверять.

На что стоит обращать внимание при выборе электронной платежной системы?

1) Срок присутствия на рынке электронной коммерции

2) Надежность и стабильность обработки операций

3) Гибкость тарифной политики и системы комиссий, их прозрачность

4) Отлаженность сервиса и службы поддержки клиентов

5) Количество банков-эквайеров с возможностью выбора

6) Возможность ознакомительного режима работы

7) Продвинутость сервиса с технической точки зрения, приятный и удобный интерфейс, беспроблемость интеграции сервиса в интернет-магазин

8) Богатство опций при приеме платежей

9) Наличие доказательств качества (наград и сертификатов)

10) Разнообразие способов ввода и вывода средств (банкоматы и т.д.)

Самые известные электронные платежные системы

1) Электронная платежная система OKPAY была зарегистрирована в 2009 году на Британских Виргинских островах в качестве компании, специализирующейся на разработке финансового программного обеспечения, маркетинге и продажах через интернет.

Сейчас OKPAY находится на Кипре, а оперирует в более, чем в 200 странах мира. В системе зарегистрировано более миллиона учетных записей, и поддерживается 21 валюта.

Секрет популярности этой платежной системы заключается в максимальной простоте, богатой палитре финансовых услуг и высоком уровне безопасности.

Верифицированные пользователи могут совершать неограниченные по количеству и объему финансовые операции, оперировать большим количество валют, использовать пластиковую карту OKPAY для расчетов по всему миру, создавать накопительные счета под 3% годовых, а также многое другое.

2) WebMoney — популярная российская платежная система, появившаяся в конце 1998 года. Сегодня компания занимает одно из первых мест на рынке электронной коммерции. За многие годы система завоевала большую популярность среди пользователей, и многие используют систему WebMoney в качестве основной для совершения денежных операций в Интернете.

Интересной особенностью WebMoney является то, что официально компания не является электронной платежной системой, так как титульные знаки (внутренняя валюта WM) существуют в качестве имущественных прав на ценности, которые управляются Гарантом системы.

Каждый пользователь системы имеет свой бизнес-уровень (Business Level). BL — это суммарная характеристика уровня деловой активности владельца WM-идентификатора, которая зависит от продолжительности активного использования WebMoney, количества пользователей, с которыми проводились сделки, объема проведенных транзакций и общей репутации по отзывам.

WebMoney предлагает пользователям 40 дополнительных сервисов, большинство из которых - инструменты электронной коммерции. С помощью них можно создавать онлайн магазины, управлять партнерскими программами, заниматься продажей товаров и услуг и т.д. Чтобы получить доступ к этим сервисам, пользователь должен подтвердить свою личность с помощью документов и получить WM аттестат (внутренний электронный паспорт, в котором отображаются все данные владельца). Наличие аттестата повышает доверие к пользователю.

3) Электронная платежная система Яндекс.Деньги появилась в 2002 году. Тогда компания Яндекс в сотрудничестве с Paycash совместными усилиями создали эту систему. В 2007 году Яндекс выкупил долю Paycash, а система была стала называться ООО “ПС Яндекс.Деньги”. Эта платежная система изначально была рассчитана на российского пользователя, поэтому в ней доступна только одна валюта — российский рубль, что позволяет и другим пользователям из стран СНГ прибегать к услугами Yandex.Money.

При вводе денег в систему пользователь получает обезличенные денежные обязательства оператора, подписанные цифровым аналогом его собственноручной подписи, другими словами, электронный аналог наличных денег – цифровые деньги. Все средства, находящиеся в системе Яндекс.Деньги, обеспечиваются средствами, хранящимися на счетах реальных банков.

Данная система может быть использована только для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с ведением предпринимательской деятельности. Владельцем кошелька может быть только физическое лицо.

В 2011 году появилась возможность привязать свою банковскую карту и платить прямо с нее электронными деньгами. Еще через год компания ЯД получила лицензию Центробанка и начала выпуск банковских карт Gold MasterCard под эмитент Тинькофф Банка.

4) Платежная система PayPal была основана в 1998 в США россиянином и американцем. Она позволяет безопасно, весьма быстро и удобно совершать и принимать платежи, переводить средства и выводить деньги на банковские счета. В течение первых двух лет своего существования система пережила небывалый рост, что, в свою очередь, заставило аукционного монстра Ebay INC. приобрести данную платежную систему.

Сегодня PayPal обрабатывает более 11,5 миллионов транзакций в день и может похвастаться 162 миллионами активных пользователей в 203 странах. Пользователи могут хранить средства в 26 валютах, включая рубли. По итогам 2014 года, каждый десятый электронный доллар в мире был обработан системой PayPal.

Электронная платежная система PayPal предлагает три вида счетов: 1) персональные счета - для денежных переводов и покупок в интернете; 2) премьер счета - те же самые персональные счета, но с возможностью принимать деньги от покупателей и заказчиков; 3) бизнес счета созданы специально для организаций, регистрируются на реквизиты организаций.

5) Платежная система Perfect Money начала свое существование в декабре 2007 года. Именно тогда в Республике Панама была зарегистрирована компании Perfect Money Finance Corp., которая и владеет системой Perfect Money. Штаб-квартира Perfect Money расположена в Цюрихе.

В 2013 году система была выкуплена белизской офшорной компанией Startup Research and Investments. В результате этого существенно повысилась безопасность транзакций в системе, сервис стал работать лучше и быстрее, к тому же, сайт системы переехал на новый адрес - perfectmoney.is.

Система позволяет пользователям производить любые денежные операции в долларах, евро, золоте и биткоинах. Perfect Money завоевала широкую популярность среди пользователей в СНГ, потому что выгодно выделяется среди остальных платежных систем своей простотой использования, достаточной степенью безопасности и низкой комиссией, взимаемой при переводах.

За один день обороты Perfect Money превышают 2 миллиарда долларов, а обрабатывается более 40 миллионов транзакций. К тому же, система активно развивается и внедряет все новые сервисы.

Платежная система Perfect Money не разрешает пользоваться своим сервисом гражданам США из-за законов США, поэтому посетители с американскими IP адресами сразу отсеиваются системой.